No es buen momento para hacer gastos. La situación de crisis económica que empieza a dejarse notar ya en España ha provocado que las familias reduzcan sus niveles de consumo. Pero, incluso tomando medidas de ahorro, son muchos los que no llegan a fin de mes, y necesitan recurrir a un dinero extra hasta recibir el ingreso de su nómina.
Numerosas entidades bancarias españolas tienen productos diseñados específicamente para cubrir esta contingencia; los denominados "Crédito Nómina" prestan el importe de los ingresos mensuales, y tienen la ventaja de no cobrar intereses salvo si se retrasa el pago de la deuda y se abona fuera del plazo establecido, en cuyo caso el interés aplicable ronda el 8%, similar al de otros préstamos al consumo.
Sólo para emergencias
Los créditos que anticipan el dinero de la nómina no son ningún "chollo", por lo que el usuario debe recurrir a ellos sólo ante una situación de emergencia, ya que aunque no se cobren intereses el plazo establecido para la amortización de la deuda suele ser corto, y sí empiezan a cobrarlos y nada menos que al 8% si se retrasa la devolución del crédito.
Además, es muy posible que se cobre una comisión de apertura (en algunos casos ronda el 3% del importe), aunque menos probable es que se fijen comisiones por amortización de la deuda o por cancelación.
Aun teniendo en cuenta estos inconvenientes, si ante un imprevisto es necesario recurrir a la solicitud de un anticipo, siempre conviene hacerlo en el banco habitual. ¿La razón? Contar con la nómina domiciliada en una entidad bancaria ofrece la posibilidad de que el banco preste, en mejores condiciones, la cantidad equivalente a la nómina o incluso una superior.
Además, se puede acceder al crédito nómina que promocione la entidad, también en condiciones ventajosas. Ahora bien, en ningún caso es recomendable dejarse tentar por la publicidad y acudir a las empresas dedicadas a la reunificación de deudas sin haber negociado antes esta opción con su banco de confianza, ya que no ofrecen más que "un parche", una solución puntual, y aplican intereses muy elevados.
Amplia oferta
Son mayoría los bancos y cajas españoles que ofrecen la posibilidad de contratar un crédito nómina.
Entre las principales ofertas destacan:
Unicaja: Ofrece un crédito de anticipo de la nómina sin intereses para aquellos clientes que hayan tenido su nómina domiciliada durante un mínimo de seis meses, y cuenten con dos recibos domiciliados.
Un préstamo de hasta 3.000 euros con esta entidad debe devolverse en tres meses; uno de 5.000 euros, en cinco meses, y uno de 10.000 euros, en diez meses. La comisión de apertura dependerá del importe y del plazo de amortización, y la media suele rondar el 3% del préstamo.
Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM): Permite la posibilidad de optar al anticipo de hasta tres nóminas sin cobrar por ello intereses ni comisiones (de apertura, amortización o cancelación).
Si la devolución va a realizarse en el plazo de un mes, el importe máximo que presta la caja es de 1.800 euros, siempre que la nómina mensual alcance al menos esa cantidad.
El cliente puede disponer de hasta 6.000 euros, para un plazo de amortización de seis meses. La entidad presta un máximo de seis mensualidades, siempre que no superen los 9.000 euros. A partir de esa cantidad, o para períodos más largos, la CAM ofrece un "Crédito Nómina con unas condiciones favorables", condiciones que dependerán de cada cliente, y su relación con la entidad.
Bancaja: Permite contar con un anticipo de la nómina hasta treinta días antes de recibirla. No cobra intereses ni comisiones de ningún tipo, pero limita estos créditos a una nómina al mes, y sólo se puede llevar a cabo tres veces al año.
Además, ofrece un crédito nómina de hasta diez veces el sueldo del cliente con un plazo de amortización máximo de seis meses. Si el usuario opta por devolverlo en un período superior, que puede ser de hasta siete años, Bancaja ofrece condiciones preferentes, aunque obliga a contratar un seguro de protección de pagos por la cantidad prestada.
Caixa Catalunya: El préstamo nómina de esta entidad permite disponer de hasta 40.000 euros, que se pueden devolver hasta en seis años. No tiene intereses.
Banco Santander: Su anticipo es de hasta cuatro nóminas sin intereses. El plazo de devolución debe negociarse con la entidad.
Caja Laboral: En caso de que se reciba el importe de una sola nómina, el préstamo se puede devolver hasta en tres meses sin intereses. Esta entidad permite, además, anticipar un total de seis nóminas con un plazo de amortización de 36 meses sin intereses si se acredita una de las siguientes razones: enfermedad, intervención quirúrgica, accidente grave del titular de la cuenta o de un pariente cercano, matrimonio o inicio de convivencia, divorcio o separación matrimonial. Este mismo crédito se puede solicitar también si existen otras razones que se "analizarán y valorarán" en cada caso concreto, según señalan desde la entidad.
Caja Madrid: Ofrece hasta 30.000 euros, con un plazo de devolución de hasta cinco años si el importe solicitado es inferior a 6.000 euros, y de hasta ocho años cuando el importe sea superior a esa cantidad. El tipo de interés que se aplique al crédito puede ser fijo o variable.
Nueva oferta de crédito al consumo
La banca prosigue limitando el crédito al consumo, no asume riesgos y sobre todo aplican intereses desorbitados por prestar dinero.
El consumo, factor clave para salir del agujero, se hunde debido al deterioro del mercado laboral y a la morosidad.
Con motivo de animar el consumo en las fiestas de fin de año, la Caja Rural de Canarias saca al mercado una nueva oferta de crédito al consumo destinado a clientes y no clientes.
Principales características
Producto: préstamo con garantía personal
Importe: de 3.000 a 60.000 euros
Tipo de interés: 8,5% nominal
Vencimiento: entre uno y siete años
Según, la Caja las condiciones son muy ventajosas y el plazo para solicitar este producto caduca el 15 de enero de 2010.
El consumo, factor clave para salir del agujero, se hunde debido al deterioro del mercado laboral y a la morosidad.
Con motivo de animar el consumo en las fiestas de fin de año, la Caja Rural de Canarias saca al mercado una nueva oferta de crédito al consumo destinado a clientes y no clientes.
Principales características
Producto: préstamo con garantía personal
Importe: de 3.000 a 60.000 euros
Tipo de interés: 8,5% nominal
Vencimiento: entre uno y siete años
Según, la Caja las condiciones son muy ventajosas y el plazo para solicitar este producto caduca el 15 de enero de 2010.
Préstamos on line
Los préstamos on line son una manera muy fácil de acceder a dinero de una forma rápida, sencilla y sin salir del hogar, ya que muchos de ellos pueden ser solicitados a través del sitio web oficial de la Caja de Créditos.
A continuación le presentamos un préstamo de Banco Popular, el mismo posee muchos beneficios especialmente para aquellas personas que ya son clientes de Banco Popular, las mismas pueden acceder a este préstamo de una forma muy rápida a través de su sitio web.
Para acceder a este préstamo uno de los requisitos más importantes es poseer una cuenta corriente llamada Cuenta Plus, y además poseer una nómina domiciliada, después de comprobar estos requisitos, se puede solicitar el préstamo.
Algunas de las características de este préstamo es que posee un interés nominal anual de 7,5 %, otro de los detalles del crédito es que tiene una comisión de apertura del 1%.
El importe de este préstamos puede ser desde 3.000 euros a 18.000 euros, y posee un plazo de amortización de 5 años, sin duda este es un crédito que ofrece muchos beneficios y el mismo puede ser utilizado para compra de coches, gastos de consumo, o para cubrir la escolaridad de la universidad.
A continuación le presentamos un préstamo de Banco Popular, el mismo posee muchos beneficios especialmente para aquellas personas que ya son clientes de Banco Popular, las mismas pueden acceder a este préstamo de una forma muy rápida a través de su sitio web.
Para acceder a este préstamo uno de los requisitos más importantes es poseer una cuenta corriente llamada Cuenta Plus, y además poseer una nómina domiciliada, después de comprobar estos requisitos, se puede solicitar el préstamo.
Algunas de las características de este préstamo es que posee un interés nominal anual de 7,5 %, otro de los detalles del crédito es que tiene una comisión de apertura del 1%.
El importe de este préstamos puede ser desde 3.000 euros a 18.000 euros, y posee un plazo de amortización de 5 años, sin duda este es un crédito que ofrece muchos beneficios y el mismo puede ser utilizado para compra de coches, gastos de consumo, o para cubrir la escolaridad de la universidad.
Créditos Personales On Line de IBanesto
Los créditos on line son en muchas oportunidades una manera de acceder fácil y rápidamente a un préstamo, a causa de la crisis que está sucediendo en España estos han tenido mucho éxito y han sido la modalidad las efectiva de adquirir dinero.
Banesto nos presenta un crédito personal con muchos beneficios, algunos de ellos son su interés anual de 8,9 %, el monto del crédito posee un importe máximo de 30.000 euros, cuyo plazo de amortización puede ser de hasta 5 años.
El préstamo personal ofrecido por la banca on line de Banesto es muy accesible, ya que el mismo puede ser solicitado a través de su sitio web, y además ofrece algunas herramientas como el comparador de préstamos, ya que de esta forma podremos evaluar cual es el crédito que mas nos conviene.
Otras características que posee este préstamo personal de IBanesto es su comisión de amortización anticipada, de 2.50 %, y una comisión de cancelación anticipada de 2,50 %, en lo que refiere a comisión de apertura la misma es de 1,75 %.
Sin duda este es un préstamo personal que ofrece muchos beneficios a los usuarios, con una baja comisión y un tiempo de amortización muy conveniente.
Banesto nos presenta un crédito personal con muchos beneficios, algunos de ellos son su interés anual de 8,9 %, el monto del crédito posee un importe máximo de 30.000 euros, cuyo plazo de amortización puede ser de hasta 5 años.
El préstamo personal ofrecido por la banca on line de Banesto es muy accesible, ya que el mismo puede ser solicitado a través de su sitio web, y además ofrece algunas herramientas como el comparador de préstamos, ya que de esta forma podremos evaluar cual es el crédito que mas nos conviene.
Otras características que posee este préstamo personal de IBanesto es su comisión de amortización anticipada, de 2.50 %, y una comisión de cancelación anticipada de 2,50 %, en lo que refiere a comisión de apertura la misma es de 1,75 %.
Sin duda este es un préstamo personal que ofrece muchos beneficios a los usuarios, con una baja comisión y un tiempo de amortización muy conveniente.
Créditos online
El desarrollo de las tecnologías de internet ha hecho posible que destacados bancos ofrezcan la posibilidad de calificar para créditos online y on line a través de un proceso que se inicia en el sitio del banco desde el cual se indica el llenar un formulario preliminar para comenzar con el tramite de calificación.
Este tipo de créditos on line no son verdaderamente tales son que solamente se inician y comienzan de esa manera. Luego, la persona interesada ha de concurrir personalmente a la entidad financiera para cumplimentar con el resto de los requerimientos como el demostrar los ingresos y los bienes.
Esto implica que en verdad es esta una estrategia de marketing mas que una facilidad para el cliente pues todos los pasos posteriores que implica una solicitud de esta naturaleza no quedan exceptuados utilizando esta alternativa.
Un modo en que esto puede obviarse y si usted posee cuenta en una determinada entidad bancaria y ya se encuentra precalificado para recibir dinero de esta manera.
Este tipo de créditos on line no son verdaderamente tales son que solamente se inician y comienzan de esa manera. Luego, la persona interesada ha de concurrir personalmente a la entidad financiera para cumplimentar con el resto de los requerimientos como el demostrar los ingresos y los bienes.
Esto implica que en verdad es esta una estrategia de marketing mas que una facilidad para el cliente pues todos los pasos posteriores que implica una solicitud de esta naturaleza no quedan exceptuados utilizando esta alternativa.
Un modo en que esto puede obviarse y si usted posee cuenta en una determinada entidad bancaria y ya se encuentra precalificado para recibir dinero de esta manera.
Bancos Online
Los bancos online (que sólo operan a través de Internet) sí es posible darse de alta y operar sin moverse de casa, pero no algunos servicios (domiciliaciones, tarjetas...) y además penalizan con costosas comisiones el acceso a una sucursal, lo que obliga al usuario a tener, además de su cuenta virtual, otra tradicional.
En lo positivo, los 15 bancos 'online' analizados cumplen con las medidas de seguridad y demuestran ser una opción tan fiable como la tradicional.
A pesar de que España sigue a la cola en la UE en el uso de Internet, el número de usuarios de banca 'online' aumenta año tras año: hoy, uno de cada cuatro internautas la utiliza: 3 millones de españoles usan bancos 'online'. La mayoría de los usuarios limita su contacto con el banco 'online' a las consultas, y no realiza operaciones o transacciones, pero la relevancia de estos servicios animó a a analizar a fondo el estado de la banca online en España.
Para realizar este informe, los técnicos, se dieron de alta a mediados de setiembre en los 15 bancos online seleccionados y comenzaron a actuar como un cliente más, realizando las operaciones habituales, además de analizar con detalle prestaciones, seguridad y cumplimiento de la legislación, que son sólo tres de los 55 aspectos valorados. Se han analizado 15 bancos, 10 tradicionales con los que se puede operar desde Internet (Bancaja, Banco Popular, La Caixa, Caja Madrid, Deutsche Bank, Caixa Galicia, Caixa Catalunya, eBankinter, BSCH y BBVA) y cinco puramente online (Patagon, ING Direct, iBanesto, Uno-e, y ActivoBank).
Siete de quince suspenden
ING Direct, Bancaja, Banco Popular, Caixa Catalunya, Deutsche Bank, Caja Madrid y La Caixa no alcanzan el aprobado global, mientras que otros cinco (BSCH, iBanesto, Uno-e, Caixa Galicia y Activo Bank) no pasan de un mediocre 'aceptable' y sólo tres (BBVA, Patagon y Ebankinter) salen airosos del examen, el primero con un 'bien' y los dos siguientes con un 'muy bien'.
Lo más destacado entre las conclusiones del informe es que no hacen honor al calificativo "online" en 8 de los 15 bancos analizados, pues distan mucho de facilitar todas las operaciones a través de Internet o, al menos, de evitar tener que acudir físicamente a la oficina (al emplear el teléfono o el correo postal).
La situación es especialmente grave entre los bancos "tradicionales", con la excepción de eBankinter y BBVA, pues han quedado anclados en el papel al no facilitar a los clientes la realización de gestiones habituales (alta, solicitud de tarjeta, cambio de claves, etc.) desde el ordenador.
Así ha quedado reflejado en la valoración del proceso de alta, en el que ha sido necesario acudir a las oficinas de muchos de los bancos analizados en repetidas ocasiones (en La Caixa fue necesario acudir tres veces a la sucursal). Además, destaca de forma alarmante la lentitud de algunos bancos para ofrecer los elementos necesarios para operar con una cuenta online, con plazos de más de un mes como en el caso del BBVA.
Hay que valorar muy positivamente que todos los bancos cuidan uno de los aspectos más importantes: la seguridad. Ofrecen un entorno seguro para consultas y operaciones online y claves que cumplen con los estándares de seguridad, aunque en ocasiones no pueden ser elegidas por el usuario, lo que complica su memorización con los consiguientes peligros que ello implica (apuntar la clave cerca del ordenador, por ejemplo).
En lo positivo, los 15 bancos 'online' analizados cumplen con las medidas de seguridad y demuestran ser una opción tan fiable como la tradicional.
A pesar de que España sigue a la cola en la UE en el uso de Internet, el número de usuarios de banca 'online' aumenta año tras año: hoy, uno de cada cuatro internautas la utiliza: 3 millones de españoles usan bancos 'online'. La mayoría de los usuarios limita su contacto con el banco 'online' a las consultas, y no realiza operaciones o transacciones, pero la relevancia de estos servicios animó a a analizar a fondo el estado de la banca online en España.
Para realizar este informe, los técnicos, se dieron de alta a mediados de setiembre en los 15 bancos online seleccionados y comenzaron a actuar como un cliente más, realizando las operaciones habituales, además de analizar con detalle prestaciones, seguridad y cumplimiento de la legislación, que son sólo tres de los 55 aspectos valorados. Se han analizado 15 bancos, 10 tradicionales con los que se puede operar desde Internet (Bancaja, Banco Popular, La Caixa, Caja Madrid, Deutsche Bank, Caixa Galicia, Caixa Catalunya, eBankinter, BSCH y BBVA) y cinco puramente online (Patagon, ING Direct, iBanesto, Uno-e, y ActivoBank).
Siete de quince suspenden
ING Direct, Bancaja, Banco Popular, Caixa Catalunya, Deutsche Bank, Caja Madrid y La Caixa no alcanzan el aprobado global, mientras que otros cinco (BSCH, iBanesto, Uno-e, Caixa Galicia y Activo Bank) no pasan de un mediocre 'aceptable' y sólo tres (BBVA, Patagon y Ebankinter) salen airosos del examen, el primero con un 'bien' y los dos siguientes con un 'muy bien'.
Lo más destacado entre las conclusiones del informe es que no hacen honor al calificativo "online" en 8 de los 15 bancos analizados, pues distan mucho de facilitar todas las operaciones a través de Internet o, al menos, de evitar tener que acudir físicamente a la oficina (al emplear el teléfono o el correo postal).
La situación es especialmente grave entre los bancos "tradicionales", con la excepción de eBankinter y BBVA, pues han quedado anclados en el papel al no facilitar a los clientes la realización de gestiones habituales (alta, solicitud de tarjeta, cambio de claves, etc.) desde el ordenador.
Así ha quedado reflejado en la valoración del proceso de alta, en el que ha sido necesario acudir a las oficinas de muchos de los bancos analizados en repetidas ocasiones (en La Caixa fue necesario acudir tres veces a la sucursal). Además, destaca de forma alarmante la lentitud de algunos bancos para ofrecer los elementos necesarios para operar con una cuenta online, con plazos de más de un mes como en el caso del BBVA.
Hay que valorar muy positivamente que todos los bancos cuidan uno de los aspectos más importantes: la seguridad. Ofrecen un entorno seguro para consultas y operaciones online y claves que cumplen con los estándares de seguridad, aunque en ocasiones no pueden ser elegidas por el usuario, lo que complica su memorización con los consiguientes peligros que ello implica (apuntar la clave cerca del ordenador, por ejemplo).
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